1.正确认识购买的保险产品

2.及时报案；根据保险合同约定，前往保险公司指定的定点医院进行诊治

3.根据保险合同的约定，消费者的各项医疗费用，需符合当地社会医疗保险管理部门的规定

4.准备好必需的申请文件

5.索赔时效，保险索赔必须在索赔时效内提出

6.受益人要明确

7.保持通畅的联系渠道

人寿保险理赔不成功的主要原因：

保险合同内的原因：被保险人出险时不在有效保障期内；投保人，被保险人不如实告知；保险合同无效；不构成赔偿条件；非保险责任内损失；免除责任以及索赔单证不齐备等。

保险合同外的原因：非保险合同载明的标的；医疗费用多重保险不能重复赔付；被保险人职业变更以及索赔单证无效。